国外家庭理财(国内外家庭理财现状)

来源:财联社

记者近日走访北京多家银行了解到,包括工商银行、交通银行等部分国有大行在内,不少银行的美元存款产品的利率最高都达到了5%以上。

财联社2月10日讯(记者 史思同)“我正在考虑要不要把人民币换成美元存在银行,最近美元存款产品的利率很高。”正在关注理财产品的张先生发现,目前很多银行的美元存款产品利率都高达5%以上,比火爆难买的大额存单利率都高出不少,这让他很是心动。

财联社记者近日走访北京多家银行了解到,包括工商银行、交通银行等部分国有大行在内,不少银行的美元存款产品的利率最高都达到了5%以上。其中,江苏银行美元存款利率高达5.5%,厦门国际银行也曾一度在5.5%。

相较于人民币存款利率一路下行,美元存款产品的高利率对于稳健型投资者无疑是一种诱惑,也引起不少关注。然而,分析人士却明确指出,存款产品虽安全,但美元存款高息诱惑背后也存在着一定的汇率风险,还需投资者多加考虑。

多家银行美元存款利率超5%

张先生告诉财联社记者,他平时投资理财的风格相对较为保守,主要是以银行理财和基金为主,但是2022年来,他不仅基金出现了大面积亏损,就连以稳健著称的银行理财也难保收益。于是他决定再分配出一些资金放入银行存款中,以求保本保息。

但是他发现,这一年来人民币存款的利率不断下降,稍微高点的大额存单则是“一单难求”, 而相比之下,美元存款产品的利率却逆势而上,不少银行都在5%以上。

据财联社记者走访了解,北京银行、南京银行等多家城商行1年期的美元存款产品的利率都达5.0%,江苏银行等部分城商行利率甚至高达5.5%以上。

“我们目前美元存款利率最高是5.5%,1年期,1万美元起存。”江苏银行北京某支行网点一位客户经理告诉财联社记者,该行目前推出的美元存款产品有4种,3个月存期2000美元起存利率是4.8%、1万美元起存是5.0%,1年存期2000美元起存利率是5.3%、1万美元起是5.5%。

同时,利率也一度曾达5.5%的还有厦门国际银行。据厦门国际银行北京某支行网点理财经理介绍,该行上周刚进行了调整,调整前利率最高达5.5%,但目前下调到了5.35%,而该款产品的存款期限也是1年,存款金额为7000美元到50000美元,起存金额比江苏银行稍低。

此外,杭州银行美元存款产品的利率也站上了5.3%之多,但对应的门槛则稍高。据悉,杭州银行美元存款产品最高利率5.3%的存款期限为13个月,起存金额为10万美元。不过整体而言,该行美元存款产品存款门槛偏低,最低起存金额是100美元,最低存期为3个月,同时利率也相对较低。

而国有大行方面,虽有部分银行美元存款利率也在5.0%以上,但均在起存金额方面有着更高的要求。其中,交通银行1年期的美元存款利率最高可达5.1%,起存金额为10万美元;而工商银行1年期的美元存款利率最高为5.0%,起存金额也是10万美元。

面临如此“高息”诱惑,张先生在心动的同时也有一些担心。“虽然利率不错,但我手上并没有美元现金,如果现在换汇去存款的话,未来到期换回人民币的时候,不知道汇率会出现什么样的变化。”

实际上,厦门国际银行该理财经理也告诉财联社记者,目前美元存款产品利率确实较为可观,但也要看投资者平时是否有兑换美元的需求,否则还是可能需要承担相应的汇率风险。

投资者“换汇上车”要不要?

“投资者不能只关心收益,还要关注汇率可能的变化。”对于部分“蠢蠢欲动”的投资者,上海金融与发展实验室主任曾刚提示称,今年人民币升值的预期较高,可能会存在汇率风险,此时“换币上车”还需多加考虑。

他指出,一方面,美元存款利率上升主要是受美联储加息所影响,但从加息进程及市场表现来看,今年美联储的加息预期已经有所减弱;另一方面,今年中国实体经济面预计会出现强劲的复苏,有助于推动人民币资产收益上升,而实体经济强劲增长也会提高人民币资产对全球资本的吸引力。因此,人民币存在一定的升值预期,同时人民币与美元之间的收益差也有可能会缩减。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华也同样表示,投资者仅关注美元存款利率绝对水平不够,除了关注美元兑换成本,还要关注美元与人民币汇率波动。“内外环境看,美元走势偏空,而对人民币比较有利。另外,综合考虑美国通胀,美元实际利率优势要打折扣。”

不过,经济学家宋清辉则认为,此时“换汇上车”也未尝不可。“从银行产品设计来看,投资者在购买此类产品时,应尽量选择存1年期以上,因为这样可以有效把控汇率波动风险,性价比最高。”

对于目前环境下的投资建议,宋清辉表示,投资者应谨慎选择投资理财产品。一是应尽量选择流动性较强的产品,方便随时撤退。二是应尽量分散投资,以对冲投资风险,进而实现收益最大化。

周茂华也指出,投资者选择理财产品,需对投资品属性特征,交易规则费用,风险等有较为充分了解,选择与自身风险、收益相匹配的产品,做好相应的风险管理。“例如汇率波动往往较大,对投资者专业知识与抗风险能力要求高一些。同时,投资者还要关注自身闲置资金流动性需求。”他补充道。

此外,博通咨询金融行业首席分析师王蓬博也指出,美元存款利率高企,确实很有可能促使更多人换汇存款,但投资者需要注意汇率的波动,尽可能把控收益。同时他表示,虽然今年以来经济持续恢复,整体预期向好,但并不能排除资本市场后续出现波动以及走弱的可能,建议一般投资者还是以稳健为主。

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