今天给各位分享商业银行资本管理办法解读的知识，其中也会对银行理财产品的风险等级是谁定的？是根据什么定的？进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！

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银行理财产品的风险等级是谁定的？是根据什么定的？为什么银行怕大客户取钱，是用客户的钱投资去了吗？为何现在银行存钱，却变成理财产品？银行是否值得信任？减计二级资本债是什么意思银行理财产品的风险等级是谁定的？是根据什么定的？《商业银行理财产品销售管理办法》中规定，商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准，理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。目前各家商业银行的理财产品评级都是发行银行自己评定，风险评价方法、风险等级符号、风险水平定义均不统一。

分级符号：由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定，各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。主要有以下几种表达方式：R1级至R5级；阿拉伯数字1级至5级；汉字一级至五级；PR1级至PR5级；一颗星至五颗星；字母A至E等。以上几种表达方式均说明该银行的理财产品风险等级有五个等级，风险按由低到高排列。

低风险的第一选择，结构性存款：●结构性产品预期收益率是一个区间，这类产品往往都有一个较高的最高预期收益率，但最低预期收益率则各不相同，这也取决于产品挂钩的投资方向。

●结构性产品的挂钩标的较多，国内卖的主要挂钩股票、汇率、基金、利率、商品、信贷、指数以及这些的组合。所以我们在选择产品的时候应尽量选择自己熟悉的标的物。

●结构性存款属于保本产品，浮动的只是和金融衍生品挂钩的那部分资金。用作银行存款的大部分资金属于银行存款，也受存款条例保护。

学会看理财产品的说明书：监管机构规定，不同风险评级的产品，只能销售给对应评级以上的投资者。

一般而言，保证收益类理财产品，银行会评定为最低风险等级的产品；非保本浮动收益类理财产品，根据投资标的以及投资比例的不同，会给出二级或三级的风险等级。

如风险评级为R2的产品，原则只能销售给风险承受度评级为稳健及以上的投资者，不能销售给评级为保守型或谨慎型的人。因此学会看理财产品说明书尤为关键。

为什么银行怕大客户取钱，是用客户的钱投资去了吗？银行怕大客户取钱与用客户的钱去投资，根本就是两回事，认为怕大客户取钱而“露馅”，这是小看银行了。

银行用客户的钱去投资光明正大，合规合法，无可厚非。因为他们为客户的存款支付了利息而取得资金的使用权。但对于存款的使用，除了上缴法定存款准备金以外，还包括放贷、同业拆借和投行业务等，比如购买一些国债，以及高等级金融债券和企业债等等，如果不做这些，又怎么获取利差呢？只吸收存款而不放贷或投资，银行岂不成为“慈善机构”。因此，即使银行使用客户资金进行投资，也在合法经营范围之内，当然其投资比例不会超过监管红线。

怕大客户取钱“露馅”吗？当然不是。前面说了，按照监管要求，银行吸收的存款永远不可能全部用于放贷，因为还有法定存款准备金的硬约束。举例法定存款准备金率为12%（当前银行的大致水平），那么吸收100万存款，最多只能放贷88万，其余12万必须缴存人民银行，用来干什么？简单来说，就是保障存款客户的正常支付，防范商业银行出现支付困难。除此之外，一般商业银行还有现金库存和超额存款准备金，其作用相当于保证日常支付的第二道防线。

以一个中等县级支行（一级）为例，大约存款规模为100亿左右，那么按照12%的法定存款准备金率计算，可用于日常支付的资金高达12亿，随时可以从人民银行提取，还不包括超额存款准备金和现金库存。同时，如果是总、分、支行体系的大银行，总行范围之内的资金完全可以随时调配“支援”，请问你的客户究竟有多大？就是首富马云、马化腾也不过如此。因此，即使再大的客户，只要提前预约，完全可以保证支取，银行玩的就是“信用”二字。

那为什么说银行怕大客户取钱呢？确有其事，并非虚构。不是没有钱，而是有“两怕”，一是员工怕影响业绩和收入，二是负责人怕丢了“帽子”和“椅子”。举个通俗的例子，一个中型网点全年存款任务也就5000万左右，因为存款任务“步步高”，所以员工完成起来就越来越吃力，而每个季度或年末又是存款考核的重要时点，很多奖金都以此为考核依据。一旦有一个大客户突然取走1000万，几乎可以使全体员工一个季度的努力瞬间化为乌有，直接的损失就是绩效工资大打折扣，甚至归零，就这么简单而无情。

同时，也会殃及“领导”，除了同样的绩效工资受损以外，还得挨批，甚至因维护大客户不力而被“下课”。因此，无论员工还是负责人，只要有大客户提出巨额取款或转账，总是心惊胆战“跪求”。上次凤凰联动张总一怒之下从某银行转走数亿结构性存款，虽然有炒作嫌疑，但基本描述了银行人的心理阴影，最后张总得意的说“行长正在路上……”，颇具讽刺意味。

当然，还有间接的影响。如果频繁发生大客户取款或转出，基本可以判断银行的服务或产品出了问题，如果不及时妥善处理类似问题，很可能在优质客户中产生“蝴蝶效应”，最后银行很可能被“掏空”。

为何现在银行存钱，却变成理财产品？银行是否值得信任？在银行存钱，却变成了理财产品，这种情况有过，但是很少很少，国有大银行还是值得信赖的！

一、在银行存钱，可以在银行的自助设备上进行，也可以在银行的窗口柜台办理，在自助设备上是你自己办理，不会有问题。在窗口柜台办理时，工作人员有可能向你推荐理财产品，我就遇到过这种情况，只要你说不做理财，我只是存钱，银行工作人员就不会把钱办理成理财的，在存钱过程中，还有签字环节，你是可以核对存款信息的。

一般情况下，国有大银行不会在窗口柜台向你推荐理财产品的，只有一些地方商业银行会这样做。

二、国有大银行是可以信赖的，国有大银行纪律严明，工作人员素质也比较高，都会按规定办理业务，值得信任。

但是对于地方商业银行还是应该有一定戒心的，曾经有人在兴业银行买银行理财产品，理财经理推介的理财产品却不是银行的，最后这位客户的50万元无法拿回，客户与银行交涉，银行却说是这位理财经理的个人问题，与银行无关。

每个人的钱都是血汗钱，小心是应该的！

减计二级资本债是什么意思减计二级资本债指的是，基于二级资本债是商业银行为增加二级资本公开发行的债券，且二级资本债最重要的条款有三条，分别是次级条款、减记条款和提前赎回条款。其中，减记条款规定，当触发事件发生时，发行人有权在无需获得债券持有人同意的情况下自触发事件发生日次日起不可撤销的对本期债券以及已发行的本金减记型其他一级资本工具的本金进行全额减记，任何尚未支付的累积应付利息亦将不再支付。当债券本金被减记后，债券即被永久性注销，并在任何条件下不再被恢复。

而触发事件包括：1、银监会认定若不进行减记发行人将无法生存；2、相关部门认定若不进行公共部门注资或提供同等效力的支持发行人将无法生存。

OK，本文到此结束，希望对大家有所帮助。

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