2019年银行业发展趋势：资产质量是核心关注点

2019年银行业发展趋势：资产质量是核心关注点

摘要

2019年银行业发展趋势：资产质量是核心关注点 自2016年经济去杠杆、金融强监管以来，各类银行业金融机构资产规模增速出现大幅下降的趋势，告别过去的高速增长状态，2018年各类银行......2019年银行业发展趋势：资产质量是核心关注点

自2016年经济去杠杆、金融强监管以来，各类银行业金融机构资产规模增速出现大幅下降的趋势，告别过去的高速增长状态，2018年各类银行规模增速稳定在较低的水平。

截至2018年10月末，境内银行业资产总额257.62万亿元。其规模增速在2017年出现断崖式下降，从2015年、2016年的超15%的水平，下降至2017年的8.6%，再下降至2018年10月末的6.6%。国开行、邮储银行资产规模增速相对稳健，两家银行

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截至2017年末的资产总额分别为15.96万亿元、9.01万亿元，分别增长11.3%、9.0%。

各类银行业机构中，五大国有银行资产规模已超过90万亿元，规模增速略有下降，但相对稳健。从2015年、2016年的10%左右下降至2018年10月的6.7%。股份制商业银行规模增速急剧下降，2017年多家股份制银行出现“缩表”，规模增速从超过17%急剧下降至20

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18年10月末3.9%。

其他中小银行中，城市商业银行、农村金融机构也大幅下降，这与中小银行监管趋严有关。截至2018年10月末，城商行资产规模33.44万亿元，同比增速从此前的25%左右大幅下降至7.9%;农村金融机构资产规模34.27万亿元，规模增速从16%下降至5.3%。

资产规模增速放缓

具体到各家银行，表现不一，但尚未影响资产规模排名。2018年，工农中建四大行资产规模均突破20万亿元，规模最大的工商银行规模高达28.20万亿元。四大行增速较往年甚至有所增加，这主要来源于四大行贷款增速增长较快。

紧随其后的交行、邮储银行资产规模增速有所放缓，截至2018年9月，两家银行资产规模增速下降至4%以内。股份制银行资产结构调整较大，导致一些银行资产出现规模减少的“缩表”现象，如中信银行2017年资产规模减少4.27%，但2018年9月末增速恢复至3.30%。浦发银行2018年9月末的资产规模较年初下降0.78%。

考虑到资管新规逐渐落地、金融防风险整顿仍在持续，预计2019年，银行资产规模增速仍将维持较低增速，但并不会像2017年一样断崖式下跌。原因在于，去杠杆监管已告一段落，宏观上，当前已由“去杠杆”转向一定程度的“稳杠杆”，决策层稳定经济增长预期，打通信用传导体系，需要银行体系的流动性支持。资管新规的执行细则落地后，过渡期相较原规则略有放松。

上市银行盈利能力增强

在2018年宏观去杠杆、严监管、经济下行的背景下，银行业承压较大。2018年临近尾声，银行业整体盈利情况保持平稳，尤其从上市银行数据分析，有向好趋势。

根据26家A股上市银行三季报，2018年前三季度，上市银行整体盈利能力在二季度的基础上持续增强。26家A股上市银行营业收入、归属于母公司净利润同比分别增长7.97%、6.91%，较二季度同比增速分别提高1.68、0.42个百分点。上市银行营收均恢复同比正增长，流动性缓释助推净

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息差环比改善，非息收入加快增长，费用收入比继续下降，资产质量整体环比改善。

而根据银保监会数据，2018年前三季度，商业银行累计实现净利润15118亿元，同比增长5.91%，增速较去年同期下降1.49个百分点。商业银行平均资产利润率为1.00%，较上季末下降0.03个百分

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点;平均资本利润率13.15%，较上季末下降0.55个百分点。

数据表明，上市银行营收、盈利能力持续改善与增强，但整体银行业监管数据也显示净利润维持平稳增长并有所放缓。这说明，宏观经济环境、监管政策的变动对银行业的整体盈利增速有所影响。可以预期，在2019年经济下行压力加大后，商业银行不良率还可能继续攀升，净利增速可能进一步放缓。