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年金保险和银行理财哪个更值得信赖？保险金信托发展现状？企业年金由谁保管香港的储蓄保险与国内的年金保险优势在哪里？年金保险和银行理财哪个更值得信赖？各有优缺点吧，主要要看你这钱想做什么用？

年金保险:是保险公司推出的，主要目的是确保未来特定时期的一笔稳定的现金流。以现金长期增值保值为主。

银行理财:一般是银行推出或者其他机构委托银行代销的产品。以现金短期增值为主。

从资金安全的角度来说:

保险公司的产品有保险法保障，保险法第89条，经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。

现在的商业银行都是允许倒闭的，银行存款是有存款保险的，银行万一倒闭，有最多50万的赔款。但银行理财产品是不属于银行存款的，也就是万一倒闭是没得赔的。

从资金灵活性来说:

年金险属于保险，资金讲究的更是长期运作，没到合同约定领取日，期间用钱的话，只能选择保单现金价值贷款或退保。

银行理财产品，期限一般都是一年期以下的居多，时间相对短，灵活性相对强一些。

好了，我说完了，至于哪个更可靠，自己判断吧！

保险金信托发展现状？作为新兴的业务方向，保险金信托在近年来获得了较快发展，同时紧跟市场变化，业务模式不断迭代升级，满足了客户多样化的业务需求。

一、对接财富管理需求，保险金信托成绩亮眼保险金信托产品受众以高净值人群为主，20世纪90年代初，业内已有关于保险金信托的探讨，但当时国内还未有足够的市场与客户基础，因而仅限于业内的讨论之中。

2000年以后，随着我国经济高速发展，居民财富日益累积，高净值客户群体日益壮大，保险和信托机构开始探索发展保险金信托业务。同时，伴随着家族信托产品的问世与快速发展，作为家族信托分支的保险金信托开始真正的落地，进入发展的快车道。

根据《中国保险金信托发展报告》，近几年设立保险金信托的客户数量呈现明显增长态势：从2014年仅有10位，至2017年已有超千位客户设立了保险金信托计划，涉及信托资产超50亿元，约占家族信托资产规模的10%。尤其2017年以来，保险金信托业务发展明显加快。

据不完全统计，2017年，有6家信托公司开展保险金信托业务，规模达到3.52亿元，业务单数到达1023单，这对一个新兴的业务而言已是相当亮眼的成绩。

二、紧跟市场需求，保险金信托模式持续升级为满足客户多样化、个性化的业务需求，我国保险金信托已升级出诸多模式。目前市面上主要有3种业务模式，1.0模式、2.0模式和3.0模式。我国现有市场以前两种为主，多是以定制化的信托方案对接终身寿险和大额年金产品。

1.0模式降低了家族信托门槛，利于财富灵活分配。在1.0模式下，保险与家族信托均成立后，经过被保险人同意，投保人将受益人变更为信托公司，保险金进入家族信托后，信托公司作为身故保险金受益人，在身故保险金理赔后按照信托合同约定受托负责保险金后续管理和分配。

2.0模式是保险与家族信托均成立后，投保人、受益人均变更为信托公司，由信托公司利用信托财产继续缴纳保费。信托公司同时作为投保人和身故保险金受益人，受托为被保险人投保并支付保险费和管理分配保险金。

3.0模式是家族信托成立后，由信托公司利用信托财产购买保险，订立保险合同，由此保险合同的投保人、受益人都为信托公司。该模式从投保阶段、保单持有、理赔之后3个维度为客户家庭的保单提供全方位托管服务，使得大额保单+信托组合真正成为中高净值客户家庭财富保护、传承、保值增值的最佳之选。

企业年金由谁保管我国的企业年金是信托模式的，委托人通过与受托人签署的受托管理合同，以信托的模式将企业年金交给受托人管理。

在运作过程中，托管行会为企业年金基金会开立专门的账户，用于归集和管理企业年金基金。

受托管理人根据受托合同以及国家政策法规的要求来协调其他管理人来管理企业年金。

香港的储蓄保险与国内的年金保险优势在哪里？香港储蓄险以分红险为主。香港是自由港口，没有外汇管制，使得储蓄以美元保单为主。购买香港储蓄险是一种美元资产投资，可以对冲人民币汇率波动带来的资产变化。但外币要进出，国内就要受到每个人每年售汇和结汇有5万美元的限制。

香港的金融投资比国内更成熟，可以全球投资，分红险的分红可以很高，高达5-7%，但并不是恒定收益，可以有变化。而且投资项目都有很高比例在美国股市，长远来看会受美股影响，有一定风险。过去10年美股都是牛市，香港分红险的收益确实挺高的，但日后美股怎么走，谁也说不定。

香港对保险公司的分红险有管理机制，每年都会在保司官网公布过去一年的分红实现率，简单来说就是实际分红达到演示分红的百分之多少。即使是香港和国外的分红险收益，无论计划书演示多少，终究是演示，以实际分红为准，分红实现率逐步下降一点都不出奇。例如香港保诚的隽升储蓄保障计划，在网官查得的分红实现率如下，不保证收益。

国内的储蓄险以年金险为主，有养老年金、教育年金等。国内保险公司被管得严格，限制在股市投资比例，投资方向会以稳健投资为主。国内年金险最大好处是刚性兑付，安全性高，第几年年金账户有多少现金价值是固定不变的。收益率固然偏低，但长达十年、二十年甚至几十年的无风险固定年复利，长远来看不是坏事，尤其是全球多国利率持续往下调的今天，养老年金终生锁定利率是很好的优势。

国内的分红险几乎都不值一提，这里不谈了。

好了，文章到这里就结束啦，如果本次分享的保险年金信托和年金保险金信托问题对您有所帮助，还望关注下本站哦！

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