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本文目录

1. 产品适当性三要素
2. 什么是投资者适当性管理
3. 产品适当性匹配三要素
4. 私募基金履行“投资者适当性”义务的流程是什么？

产品适当性三要素

适当性三要素：账户认定、资产认定、交易经验认定。

投资者适当性分类的完善。我国目前对投资者分类只是从经济实力方面和投资经验方面来限制小额投资者参与到高风险金融创新产品中，只能治标，简单的将小额投资者挡在外面更是会引发部分风险偏好高的投资者对权利的诉求。

可根据投资者知识水平、投资经验和财务状况，将投资者分为专业投资者和一般投资者，银行、保险、基金和投资公司等机构投资者均属于专业投资者，个人投资者中满足特定条件的可归于专业投资者，其他归于一般投资者。一般投资者可通过一系列严格程序申请成为专业投资者，包括专业知识考核、满足一定投资年限，并规定其参与高风险金融创新产品的资金占比。

创新产品的适当性完善。证券公司在推出创新产品前，首先明确目的，尽职说明创新产品的必要性和有效性。同时需进行详尽调研，确定至少有相对比例的投资者的需求和风险承受能力与之相匹配，确保创新产品的推广为匹配的标的客户。

证券公司的适当性方面职责的完善。建立并维护投资者信息卡，用于记录客户信息，如知识水平、投资经验等，对客户信息要定期更新，确保信息的完整性和准确性。在提供创新产品或签订合同时，需制定业务流程标准，并在投资者最终签署前，获得投资者的书面声明记录，确认投资者已完全知悉产品或合同的内容及风险。

由于个人投资者存在信息不对称，证券公司需善尽说明风险的义务。如果证券公司违反适当性义务，应给予相应处罚，包括限期改正、撤换负责人、停止全部或部分业务，直至废除业务资格。

什么是投资者适当性管理

投资者适当性管理，则是根据自身的情况分配好投资资产，投资适合自己的产品。可以这么理解，如一个资产量大的投资者，他的投资者适当性管理，可以考虑将资产分五步走：第：一日常需要，即现金及银行存款；第二：定投/基金/保险，为未来留点储蓄；第三：实体投资，根据自身偏好投资自身觉得喜爱的实体资产（生活还是得有点自己喜爱、追求的东西），第四：长期投资，收益稳定保证资产增长（股票）；第五：高增长性投资，追求财务自由，就目前来说能使财富快速翻倍的没有多少，实体创业成功率低，除非是金融产品，就合规性来说，目前国际期货只要止损止盈做得好就，知识充足实现翻倍并不难（草根逆袭）

产品适当性匹配三要素

（1）产品类型——资管专户、公募基金、私募基金。

（2）投资者和产品适当性匹配（三要素匹配）——不适配或适配。

（3）产品风险级别——R5或非R5。

2、产品销售双录模板分为：

1、产品销售双录话述模板适用于公募基金产品（适当性匹配、适当性不匹配）。

2、产品销售双录话述模板适用于私募基金产品（适当性匹配、适当性不匹配）。

3、产品销售双录话述模板适用于资管专户产品（适当性匹配、适当性不匹配）

私募基金履行“投资者适当性”义务的流程是什么？

具体包括如下几个方面：

一、了解投资者基本信息

1、了解自然人投资者、机构投资者的基本信息

了解投资者的基本信息，包括但不限于以下内容：(1)自然人的姓名、住址、联系方式、有效身份证件、出生日期、性别、国籍等信息，法人的名称、注册地址、性质及经营范围等信息；(2)收入来源和数额、资产、债务等财务状况；(3)投资相关的经历及投资经验；(4)投资期限、期望收益等投资目标；(5)风险偏好及可承受的损失；(6)诚信记录等。

2、区分普通投资者和专业投资者

符合专业投资者的条件可参考《私募基金投资者适当性管理办法》第三章第十八条的定义和标准。

专业投资者之外的，可以从事私募基金交易活动的投资者为普通投资者。

二、投资者适当性匹配

公司向普通投资者提供《投资者风险测评问卷》，根据测评结果，将普通投资者由低到高分为C1保守型(含风险承受能力最低类别)、C2稳健型、C3平衡型、C4成长型、C5进取型五种类型。

同时，公司将私募基金产品按照风险等级由低到高的顺序，划分为R1低风险、R2中低风险、R3中风险、R4中高风险、R5高风险五个等级。

最后，公司根据《投资者基本信息表》、《投资者风险测评问卷》等相关信息，对投资者提出适当性匹配意见。根据适当性匹配意见，向投资者出具《投资者类型及风险匹配告知书》，并由投资者签章确认。

C5可购买所有风险等级产品，C4可购买R1-R4等级产品，C3可购买R1-R3等级产品，C2可购买R1-R2等级产品，C1只可购买R1等级产品。

专业投资者可以购买公司所有风险等级的私募基金产品。

三、基金推介及产品风险揭示

销售人员向普通投资者销售私募基金产品前，应向其完整揭示以下事项：1、可能直接导致本金亏损的事项；2、产品的详细信息、重点特性和风险；3、产品的主要费用、费率及重要权利、信息披露内容、方式及频率；4、普通投资者可能承担的损失等。

四、合格投资者确认

经过对投资者信息的了解、适当性匹配及产品风险揭示后，公司及销售人员确认合格投资者，并要求投资者签署《投资者承诺函》。

五、投资冷静期

在完成合格投资者确认程序后，销售人员组织各方签署私募基金合同。基金合同应当约定给投资者设置不少于二十四小时的投资冷静期，公司及全体员工在投资冷静期内不得主动联系投资者。

六、回访确认

在投资冷静期届满后，公司指令本机构从事基金销售业务以外的回访人员以录音电话、电邮、信函等适当方式进行投资回访。回访人员在回访过程不得误导投资者。

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