十一放假，盆友又来call我：给娃买的国寿福要交保费了，想退保，从你这里买。

我：新一轮【不要退保】说明会开始。。去年劝过一轮了。

不下5个人问过我：要不要退保？

她们大部分买的都是国寿平安的产品，买的时候也不懂，就认准了大品牌，几年后一研究，性价比忒低，不想买了！想退掉！但一算又拿不回几个钱，于是纠结了！

到底要不要退，需要算一笔账。

之前说过，大品牌重疾普遍比较贵，整体性价比不高，原因2点：

1、捆绑销售

买到手的十之八九是【主险终身寿+附加险终身重疾】，再加一堆杂七杂八的附加险，捆绑后价格飙升。

在【渠道为王】的时代，大品牌代理人遍布全国，产品不愁销量，同样售出一单，价格当然越贵越好，保险公司规模保费上去了，代理人的佣金也高，这是贵的原因之一。

2、追求利润

保险价格由2部分构成：

风险保费：主要取决于风险发生率，大家都差不多。

附加保费：包括营销费用、运营成本、销售成本、预留利润等等。

价格差距主要是因为附加保费，每家保险公司的经营策略不一样，大品牌市场占有率有了，普遍都是追求利润的，预留利润高+广告多+网点多，附加保费自然更高一些，你可以理解为【品牌溢价】。

比如我这位朋友，附加了【10万少儿意外伤害+1万意外医疗】，每年要310元，同样保障儿童意外险只需要几十，熏疼！！

我为什么劝你不要轻易退保呢？

一是前期退保损失非常大，第1年可能只能拿回1/10。

二是健康状况可能有变化，现在还有没有资格买新品，这需要重点确认。

三是一些人单纯只想退保，没想补充保障：这是我最不推荐退保的情况，产品再差劲，它也是一份保障，现在一冲动退了，之后出险没保险赔，这个锅太重，我背不起！

所以，我一般不轻易劝人退保，除非满足以下3大条件：

1、目前健康状况还能买新品；

2、买新品要花的钱＜旧产品退保+没交的钱：算一下能退多少钱，再算一下未来还要交多少钱，这两个钱加起来，能不能配一份保障更好的产品还绰绰有余，答案为【是】，再考虑下一步。

3、先买新品，等新品过了等待期，再退老产品，避免中间出现【保障空白】。

以上就是关于退保的一点想法，没全盘考虑清楚之前，不要轻易退保哟~

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